ISA 계좌란 종류 중개형 일임형 신탁형 차이점 알아보기

ISA 계좌란 종류 중개형 일임형 신탁형 차이점 알아보기에 대한 포스팅입니다. 절세 통장으로 잘 알려진 ISA 계좌를 가입하려는 분들이 많습니다. ISA 계좌란 무엇이며 중개형, 일임형, 신탁형 중 어떤 것을 가입하면 좋은지 차이점까지 알아보겠습니다.

1. ISA 계좌란

ISA 계좌란 개인종합자산관리계좌를 말합니다. 정부에서 종합적인 자산관리를 통해 국민들의 재산 형성 지원 및 금융시장(주식시장) 활성화를 목적으로 만들어진 제도입니다.

ISA 계좌는 절세 혜택이 있어 목돈 마련이나 노후 대비에 유용합니다. 기존의 정기예금과 달리, ISA 계좌에서는 예금, 적금, 주식, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 함께 운용할 수 있습니다.

2. ISA 계좌 종류 및 차이점

ISA 계좌는 운용방식에 따라 세 가지 종류가 있습니다. 신탁형, 일임형, 중개형 ISA가 있고 ISA에 가입하려면 세 가지 유형 중 한 가지를 선택하여 가입할 수 있습니다. ISA 종류 및 차이점에 대해 알아보겠습니다.

2.1 신탁형 ISA

신탁형 ISA란 개인이 직접 투자하지 않고 금융기관(은행, 증권사)에 맡기는 것입니다. 이 유형은 개인이 원하는 금융 상품을 선택할 수 있고 구체적인 운용 지시를 하는 것이 필수입니다.

금융기관은 포트폴리오를 제시할 수 없고 조언만 가능합니다. 투자자가 원하는 대로 상품을 교체할 수 있으며, ‘이 상품으로 투자해 주세요’라고 하면 그대로 처리되며 신탁 보수료가 발생합니다.

신탁형 ISA 계좌는 금융 상품에 대한 전문 지식이 있는 분들에게 적합하며, 적금, 예금, ETF, 펀드 등에 투자할 수 있지만 국내 상장 주식에는 투자할 수 없습니다.

2.2 일임형 ISA

일임형 ISA 계좌는 개인이 직접 금융 상품을 선택하지 않고, 금융기관이 대신 운용하는 방식입니다. 전문가가 고객의 투자 성향에 맞춰 다양한 투자 상품에 분산 투자하고, 분기마다 포트폴리오를 조정하여 최적의 상태를 유지합니다.

이 계좌는 금융에 대한 지식이 많지 않은 분들에게 적합하지만, 일임 수수료가 다소 비쌀 수 있으며, 항상 큰 수익이 보장되는 것은 아닙니다.

쉽게 말해, 전문가에게 맡기고 편하게 투자할 수 있지만, 비용과 수익에 대한 이해가 필요합니다.

2.3 중개형 ISA

중개형 ISA 계좌는 개인이 직접 투자 상품을 선택하고 매수 및 매도를 하며 계좌를 관리하는 방식입니다. 이 계좌는 증권사에서만 가입할 수 있습니다.

모든 과정을 스스로 관리해야 하므로 번거로움이 있지만, 수수료를 절약할 수 있어 장점이 더 큽니다.중개형에 담을 수 있는 상품은 삼성전자와 같은 국내상장 주식뿐만 아니라 국내에 상장되어 있는 해외 ETF까지 가능합니다.

채권 투자도 가능하여 개인투자자들이 현재 가장 많이 선호하고 있는 계좌입니다. ISA 중개형에 대한 더 많은 정보는 아래 글을 확인해 보시기 바랍니다.

ISA 계좌를 개설할 때 은행과 증권사에서 취급하는 계좌가 다르므로, 먼저 어떤 계좌에 가입할지를 결정해야 합니다. 신탁형과 일임형 ISA는 은행에서만 가입 가능하고, 중개형 ISA는 증권사에서만 가입할 수 있습니다.

예금 및 적금 위주로 운영할 계획이라면 은행에서 신탁형 계좌를 개설하고, 주식 위주로 투자할 경우 증권사에서 중개형 계좌를 개설하면 됩니다.

만원만 있어도 투자는 가능하기 때문에 적립식으로 모아가는 방식으로 투자하면서 경험을 쌓으면 차츰 자신감도 생겨날 것입니다.

마치며

이상으로 ISA 계좌란 종류 중개형 일임형 신탁형 차이점 알아보기에 대한 글을 마치겠습니다.