ISA 계좌란 종류 중개형 일임형 신탁형 차이점 알아보기

ISA 계좌란 종류 중개형 일임형 신탁형 차이점 알아보기에 대한 포스팅입니다. 절세 통장으로 잘 알려진 ISA 계좌를 가입하려는 분들이 많습니다. ISA 계좌란 무엇이며 중개형, 일임형, 신탁형 중 어떤 것을 가입하면 좋은지 차이점까지 알아보겠습니다.

1. ISA 계좌란

ISA 계좌란 개인종합자산관리계좌를 말합니다. 정부에서 종합적인 자산관리를 통해 국민들의 재산 형성 지원 및 금융시장(주식시장) 활성화를 목적으로 만들어진 제도입니다. ISA 계좌는 절세 혜택이 있어 목돈을 만들거나 노후대비용으로 활용하면 좋습니다. 그동안 정기예금을 가입하면 한 계좌에 정기예금 하나만 가능했지만 ISA 계좌 안에서는 예금, 적금, 주식투자, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한꺼번에 담아 운용할 수 있습니다.

2. ISA 계좌 종류 및 차이점

ISA 계좌는 운용방식에 따라 세 가지 종류가 있습니다. 신탁형, 일임형, 중개형 ISA가 있고 ISA에 가입하려면 세 가지 유형 중 한 가지를 선택하여 가입할 수 있습니다. ISA 종류 및 차이점에 대해 알아보겠습니다.

2.1 신탁형 ISA

신탁형 ISA란 개인이 직접 투자하지 않고 금융기관(은행, 증권사)에 맡기는 것입니다. 이 유형은 개인이 원하는 금융 상품을 선택할 수 있고 구체적인 운용 지시를 하는 것이 필수입니다. 그래서 금융기관이 포트폴리오를 제시하는 것은 금지되어 있고 조언 정도만 가능합니다.

편입 상품을 교체할 때도 투자자(개인)가 원하는 대로 운용해 주므로 ‘이 상품으로 투자해 주세요’라고 지시하면 그대로 일 처리 해주는 것입니다. 그래서 신탁 보수료가 발생됩니다. 이러한 신탁형 ISA 계좌는 금융 상품 및 투자에 대해 잘 알고 있거나 전문 지식이 있는 분들에게 적합합니다. 담을 수 있는 상품은 적금 및 예금, ETF, 펀드 등에 투자할 수 있습니다. 하지만 국내상장 주식에는 투자할 수 없습니다.

2.2 일임형 ISA

일임형 ISA 계좌는 개인이 금융 상품을 선택할 수 없고 돈을 금융기관에 넣어 놓으면 모든 것을 알아서 운용해 주는 방식입니다. 개인이 구체적인 운용 지시를 하지 않아도 되고, 전문가가 개인의 투자 성향(공격투자형, 적극투자형, 위험중립형, 안정추구형, 안정형)에 맞는 금융 상품을 설계합니다.

금융 전문가가 투자상품을 담을 때 국내 상품뿐만 아니라 해외 신흥국과 선진국의 다양한 투자 상품까지 분산하여 투자합니다. 분기 때는 포트폴리오에 담긴 투자 상품들을 상황에 따라 교체하여 밸런스를 잡아줍니다. 그래서 개인 투자자는 크게 신경 쓸 일이 없기 때문에 일임형 계좌는 금융 상품 및 투자에 대한 지식이 없는 분들에게 적합합니다. 반면 일임 수수료는 비싼 편입니다. 전문가에게 맡기는 것이지만 무조건 큰 수익이 보장되지는 않습니다.

2.3 중개형 ISA

중개형 ISA 계좌는 개인이 직접 투자 상품을 고르고 매수 및 매도를 하면서 계좌 관리까지 하는 방식입니다. 중개형 계좌는 증권사에서만 가입 가능합니다. 이 유형은 처음부터 끝까지 모든 것을 개인 투자자가 스스로 관리해야 하는 번거로움이 있지만 대신 수수료를 아낄 수 있고 단점보다 장점이 더 큽니다. 중개형에 담을 수 있는 상품은 삼성전자와 같은 국내상장 주식뿐만 아니라 국내에 상장되어 있는 해외 ETF까지 가능합니다. 그리고 채권 투자도 가능하여 개인투자자들이 현재 가장 많이 선호하고 있는 계좌입니다. ISA 중개형에 대한 더 많은 정보는 아래 글을 확인해 보시기 바랍니다.

정리하자면 ISA 계좌를 개설할 때 은행과 증권사에서 취급하는 게좌가 각각 다르기 때문에 먼저 본인이 어떤 계좌에 가입할지를 정해야 합니다. 신탁형과 일임형 ISA는 은행에서만 가입할 수 있고, 중개형 ISA는 증권사에서만 가입할 수 있습니다. 예금 및 적금 위주로 계좌를 운영할 계획이라면 은행에 가서 신탁형 계좌를 개설하면 됩니다. 주식 위주로 투자할 분들은 증권사에서 중개형 계좌를 개설하면 됩니다. 만원만 있어도 투자는 가능하기 때문에 적립식으로 모아가는 방식으로 투자하면서 경험을 쌓으면 차츰 자신감도 생겨날 것입니다. 이상으로 ISA 계좌란 종류 중개형 일임형 신탁형 차이점 알아보기에 대한 글을 마치겠습니다.